El cotxe s’ha convertit en l’objecte del desig, no sols per als seus propietari@s, sinó molt especialment per a la totalitat del sector assegurador.
I la dada no és fútil considerant que pel nostre país circulen més de 24 milions de vehicles assegurats (dimensió que arriba fins els 34 milions si considerem també motocicletes, furgonetes i camions), sent aquesta modalitat d’assegurança la més habitual en les nostres llars, als quals hi és present pràcticament en un 80%.
No és estrany llavors que la pràctica totalitat d’asseguradores dirigeixin els seus esforços cap a aquest important mercat de potencials consumidors, existint en alguns casos companyies realment especialitzades en aquest ram, capaces de “paquetitzar” ofertes altament competitives, encara que no sempre plenament satisfactòries per a tots els clients.
És per això que, com a consumidors, hem de saber quina és la nostra necessitat en tot moment, a fi de poder valorar si el que se’ns ofereix és l’adequat, i no cometre alguns dels errors més habituals en el moment de contractar la nostra assegurança.
Atendre la urgència o a la necessitat
Un dels errors més habituals a l’hora de subscriure una assegurança prové precisament de la urgència o de la necessitat sobrevinguda de contractar-la. Això acostuma a passar normalment en el moment d’adquirir un vehicle, ja que l’entusiasme per la compra ens pot encegar i fer oblidar la importància de comptar amb una bona assegurança per al nostre cotxe, portant-nos a la precipitació en la presa de decisió sobre la nostra pròxima assegurança.
Un client resident en una zona rústica va contractar una assegurança de cotxe sense considerar que la pòlissa que havia contractat, en tractar-se d’un “paquet low cost” ofert per televisió, no incloïa la cobertura per “accidents cinegètics”, aspecte en el qual va parar atenció només quan, després d’haver atropellat un senglar en el retorn al seu domicili, l’operadora telefònica de la seva nova asseguradora li va indicar que aquest risc (d’escàs cost en prima) no estava precisament cobert en el seu contracte d’assegurança.
A vegades per raó de preu, o a vegades a conseqüència de qualsevol mena de “reclam publicitari”, o fins i tot per qualsevol comentari o suggeriment de tercers sense major concreció, ens podem precipitar sense reparar en la importància de considerar les clàusules a incloure, i després ens podem trobar amb sorpreses inesperades en el moment en què realment necessitem invocar les seves garanties davant d’un sinistre.
Seguir el costum
“Sempre ho he tingut a tot risc”, sol ser una de les frases més comentades, habitual i precisament per part dels millors conductors, és a dir, aquells que mai o gairebé mai han comunicat o comuniquen un document de sinistre.
És important comprendre que els automòbils es deprecien des del mateix moment en què comencen a circular (amb l’excepció dels vehicles considerats “de col·lecció” o “especials”), encara que no és menys cert que tots els cotxes no es deprecien d’igual forma, atès que entra en joc també la consideració de l’oferta i de la demanda, i per tant, aquells que més sortida tenen en el mercat solen tenir una lleugera millora en el percentatge de devaluació anual.
Malgrat això, un dels elements clau per a determinar el valor de la depreciació de vehicle el constitueixen les taules informatives que publica cada any l’Agència Tributària al nostre país, els valors generals orientatius del qual són els següents:
| Antiguitat | % de preu que manté | % de depreciació |
| Fins a 1 any | 100% | 0% |
| Més d’1 any, fins a 2 | 84% | 16% |
| Més de 2 anys, fins a 3 | 67% | 33% |
| Més de 3 anys, fins a 4 | 56% | 44% |
| Més de 4 anys, fins a 5 | 47% | 53% |
| Més de 5 anys, fins a 6 | 39% | 61% |
| Més de 6 anys, fins a 7 | 34% | 66% |
| Més de 7 anys, fins a 8 | 28% | 72% |
| Més de 8 anys, fins a 9 | 24% | 76% |
| Més de 9 anys, fins a 10 | 19% | 81% |
| Més de 10 anys, fins a 11 | 17% | 83% |
| Més d’11 anys, fins a 12 | 13% | 87% |
| Més de 12 anys | 10% | 90% |
Aquestes taules són orientadores, i encara que no totalment axiomàtiques, representen una realitat que hem de considerar en relació amb la valoració que té el nostre cotxe a cada moment.
És per això que, a tall d’exemple: no té sentit mantenir una assegurança a “Tot Risc” en el cas d’un vehicle de més de 12 anys, tret que aquesta prima es calculi d’acord amb el valor estimat del vehicle en aquest moment, ja que en la majoria de casos podem estar suportant una “sobre-prima”, per garantir un bé el valor del qual amb prou feines arribarà al 10% del seu cost inicial, existint modalitats d’assegurança alternatives i molt completes que poden cobrir clarament també les necessitats dels conductors a cada moment.
Encara que algunes Companyies asseguradores són molt honestes respecte a aquesta tipologia de modalitats d’assegurança, no sempre totes actuen d’igual forma.
Decantar-se per l’oferta més econòmica
Encara que és lloable buscar l’economia en qualsevol producte, no hem d’oblidar que la nostra assegurança ha de cobrir les autèntiques necessitats que puguem arribar a tenir. Moltes ofertes econòmiques es basen precisament en la minoració de garanties, cobertures, o l’abast d’aquestes.
Et compraries potser un abric sense mànigues, o uns mitjons sense talonera, …, o potser unes ulleres sense patilles? Revisa l’abast del que t’ofereixen i intenta comprendre-ho sempre. En aquests casos és molt útil poder comparar entre companyies, obtenir referències de familiars o amics, i sobretot comptar amb l’assessorament d’un agent d’assegurances professional de la teva confiança, especialment pel que respecta als serveis post-venda. Només així t’asseguraràs de no estar llençant els teus diners en una assegurança inútil que potser en el futur no resoldrà les teves necessitats en el moment en què es reprodueixin.
Canviar per canviar
Com solien dir els nostres majors: “ningú en dona duros a quatre pessetes”, i darrere de tota campanya publicitària sol haver-hi un “perquè”.
Hi ha persones amb una vocació de canvi permanent, són capaços de satisfer el seu “ego” sobre la base de pretendre estalviar la quantitat que faci falta, per petita que sigui, i d’estalviar-se uns pocs euros (l’estalvi dels quals acaben triplicant en cost, per exemple quan contacten amb la seva nova asseguradora a través d’un telèfon de tarifació especial) per a reduir, per exemple, l’abast de la Responsabilitat civil de la seva assegurança, aspecte aquest que pot arribar a suposar un gran disgust en cas de sinistre.
El teu Agent d’assegurances et coneix i sap el que necessites. Si la teva confiança en ell es manté intacta, enhorabona, perquè podràs comptar amb l’assessorament professional més adequat a cada moment.
A vegades ens podem arribar a sentir atrets per possibles “cants de sirena”, que podrien certament resultar avantatjosos, però que en la majoria dels casos resulten ser “pa per a avui i fam per a demà”. Encara que no els descartis inicialment, deixa’t assessorar pels qui més saben, i especialment si són de la teva confiança.
Si ho desitges, quedem a la teva total disposició i t’oferim tota la nostra professionalitat i experiència, per a assessorar-te convenient en la pròxima contractació de la teva assegurança d’automòbil, perquè nosaltres “no coloquem assegurances”, nosaltres assessorem als nostres clients i centrem la nostra feina en conèixer-los bé per tal de poder-els-hi oferir sempre els productes i serveis que millor s’adapten a les seves necessitats.